Какие банковские и страховые услуги есть для граждан

Услуги, предоставляемые гражданам

Согласно общему определению, банк – это финансовая организация (государственная или частная), которая распределяет поступающие финансы между клиентами (физическими лицами, различными предприятиями и международными государственными структурами). Через данную организацию можно оформить различные банковские и страховые услуги.

Какие услуги банк предоставляет?

• Депозит (вклад) – своеобразная сделка между физическим (юридическим) лицом и финансовой организацией (банком), смысл которой заключается в том, что банк берет от клиента определенную сумму на обговоренный срок, по окончанию которого обязан ее вернуть вместе с указанными в договоре процентами. Или по желанию клиента продлить срок существования вклада, суммировав положенные проценты, «стартовую» сумму и дополнительную сумму (при желании клиента).

• Кредит – выдаваемая банком определенная сумма денег клиенту под строго обговоренный процент. Цели могут быть абсолютно любыми. Может быть рублевым и валютным. Срок выплат зависит от суммы кредита.

Важно: если кредит валютный, то выплаты происходят, исходя из курса валюты на момент выплаты. Другими словами, если на момент взятия кредита она была низкой, а потом резко возросла, то оплата будет по высокой ставке.

• Ипотека – целевой банковский продукт, который выдается только на покупку собственного жилья. На другие цели эти деньги потрачены быть не могут. Условия схожи с кредитом: срок и процент зависят от суммы, выдаваемой банком, валюта зависит от курса.

• Открытие счетов и карт

• Денежные переводы в любые места с учетом небольшого процента за перевод.

• Обмен валют – операция, при которой банк обменивает денежные единицы одной страны на денежные единицы другой страны, исходя из курса валют на финансовой бирже.

Дистанционное банковское обслуживание

Так как любой банк открывает счет для своего клиента, то это дает возможность использования дистанционного обслуживания. Дистанционное обслуживание подразумевает получение необходимых услуг без физического присутствия в офисе конкретного банка. Мощный толчок развития в данном направлении банковская сфера получила после пандемии.

Какие есть формы дистанционного обслуживания? Это:

• Различные по своему функционалу банкоматы;

• Общение с оператором при помощи звонка. Но здесь предоставляется очень ограниченное количество услуг.

• При помощи отправки СМС – сообщений (мобильный банкинг).

• Онлайн – банкинг – это форма получения услуг при помощи мобильного приложения или официального сайта банка.

Страховые услуги

При изучении банковских и страховых услуг в 8 классе можно столкнуться с интересным фактом: ряд услуг могут оказывать не только банки, но и специальные страховые организации.

Последние занимаются исключительно различными формами страхования.

Согласно определению, страхование – это официальный документ, согласно которому возмещается ущерб застрахованному человеку при возникновении оговоренного в документе риска (опасности или вреда). Также стоит отметить, что страхование – это исключительно платная услуга. Сумма зависит от многих факторов: начиная от вида страхования и заканчивая суммой страховки, указанной в документе.

Еще один небольшой нюанс: денежные средства за страховку может получить не только само застрахованное лицо, но и его наследник, указанный в договоре.

Какие есть виды страхования?

• Личное (жизнь и здоровье)

• Имущественное (любое движимое и недвижимое имущество страхуется от кражи, от потопа, от пожара и так далее).

• Ответственное (страхуется жизнь и здоровье или техника/ квартира от неправильных действий других людей: автомобильной аварии, протечки воды или газа, врачебной ошибки, неудачной операции и так далее).

Защита прав потребителя финансовых услуг

Любой клиент финансовой организации (страховой фирмы, банка или фондовой биржи) защищен законодательством.

При каких ситуациях срабатывает государственная защита (что можно считать недобросовестной практикой финансовой организации)?

• Неполное или искаженное предоставление информации о продукте, услуге;

• Утаивание важных пунктов договора до и после оформления услуги (продукта);

• Оформление дополнительных услуг обманным путем, то есть выдача их за обязательные;

• Использование персональных данных клиента в личных целях, без разрешения клиента.

Последствиями противозаконной деятельности любой финансовой организации может быть гражданская, административная и даже уголовная ответственность: штраф, отзыв лицензии на реализацию финансовой или страховой деятельности, заключение под стражу и определенный срок заключения.

Какие организации защищают права потребителей в финансовом секторе?

• Полиция;

• Прокуратура;

• Суды разных уровней;

• Центральный банк Российской Федерации;

• Роспотребнадзор;

• Федеральная налоговая служба;

• Федеральная антимонопольная служба.