Как работал дворянский заемный банк

Когда и зачем его учредили

В справочных источниках учреждение связывают с правлением императрицы Елизаветы Петровны: указ об учреждении банков относится к 1754 году, а в Большой российской энциклопедии прямо отмечено, что по инициативе П. И. Шувалова в том же году был открыт Дворянский заёмный банк.

В документах того времени проект мог называться шире — «Государственный заёмный банк», потому что одновременно создавались две линии кредитования: для дворянства и для купечества. Это важная деталь: иногда школьники путаются, думая, что «государственный» и «дворянский» — разные учреждения, хотя речь часто идёт об одном пакете решений 1754 года.

По сообщениям историко-справочных публикаций, банк создавался в Петербурге с московским отделением (конторой), чтобы выдавать ссуды помещикам под залог земли и имений.

Почему в книгах встречаются две даты (и это не «математика»)

Ты можешь увидеть запись вроде «13 (24) мая 1754 года». Это не «две разные даты» и не шифр: в России тогда официально пользовались юлианским календарём (его часто называют «старым стилем»), а многие современные издания рядом дают пересчёт на григорианский календарь («новый стиль»). Для XVIII века разница между ними составляла 11 дней — поэтому 13 мая по тогдашнему календарю соответствует 24 мая по современному.

Как банк выдавал деньги: условия, срок, залог

Теперь — самое важное и конкретное: условия кредита. В учебной и научно-популярной литературе про банк устойчиво повторяются три базовых параметра:

• ссуды выдавались под шесть процентов годовых;

• суммы доходили до десяти тысяч рублей;

• срок ссуды в ранний период описывается как до трёх лет.

Чтобы получить деньги, нужно было обеспечить возврат. В качестве обеспечения (залога) упоминаются и драгоценности, и недвижимость, и самое «неприятное» для современного взгляда — крепостные, потому что именно они считались частью стоимости имения. Например, в исследовании Н. А. Проскуряковой описано, что банк выдавал ссуды под залог золота, серебра, алмазов, жемчуга и «крепостных душ», причём размер займа определяли не по площади земли, а по примерной оценке числившихся за помещиком крестьян («ревизских душ»).

Со временем банк начал выполнять и ещё одну «банковскую» функцию: принимать вклады от частных лиц с выплатой процентов (в источниках обычно фигурирует показатель до пяти процентов годовых, и начало такой практики относят к 1770 году).

Что такое «ревизская душа» и почему это важно для понимания залога

«Ревизская душа» — это не образное выражение, а единица учёта податного населения, применявшаяся при ревизиях в России XVIII–XIX веков.
Если банк оценивал залог «по душам», получалось опасное искушение: завысить число учтённых людей на бумаге или закладывать тех, кто уже умер, но ещё «числится» до следующей ревизии. Именно поэтому в публицистике о банке так часто всплывает тема «мёртвых душ» — не как литература, а как проблема учётной системы.

Почему банк стал проблемой для государства и чем всё закончилось

В источниках, которые пересказывают результаты работы банка, регулярно повторяется причина кризиса: массовые непогашенные ссуды (то есть деньги брали, а возвращали плохо), из-за чего «дешёвый» государственный кредит переставал быть устойчивым. Есть сведения и о том, что капитал приходилось поддерживать дополнительными вливаниями (в частности, упоминается пополнение в 1769 году).

Развязка пришлась на правление Екатерины II. В Большой российской энциклопедии отмечено, что манифестом от 28 июня 1786 года Дворянский заёмный банк в Санкт-Петербурге был преобразован в Государственный заёмный банк, а московское учреждение ликвидировано.

Важно: «20 лет кредита» — это уже другая институция

Если тебе где-то встречалась формула «дали дворянам деньги на 20 лет», это относится не к Дворянскому заёмному банку 1754 года (для него в описаниях фигурирует срок до трёх лет), а к условиям, которые в прессе связывают с Государственным заёмным банком, учреждённым/перестроенным в 1786 году.