Содержание:

Суть SWIFT

SWIFT (СВИФТ) - это система передачи сообщений о финансах между иностранными и местными банками. Она не совершает платежей, и поэтому не является платежной системой. Это мессенджер для финансово-кредитных организаций.

Раньше для получения подтверждения о финансовой операции одной денежно-кредитной организации для связи с другой организацией нужно было использовать разные средства связи: телефон, факс, почту. На получение подтверждения платежа уходил не один день, был высокий риск ошибки или кражи данных.

С появлением СВИФТ связь между банками не только ускорилась, но и стала безопасной. Каждое сообщение кодируется и передается по закрытым каналам получателю. Можно перечислять средства по всему миру, не опасаясь за свои данные.

отключение от swift для граждан россии последствия

Система в разных странах использует одинаковые стандарты, что исключает ошибки и задваивание операций.

Кто и зачем использует СВИФТ?

Систему передачи информации используют:

  • население (физические лица)

  • компании

  • брокеры

  • банки

  • иные финансово-кредитные организации

  • торговые биржи

Для населения платежи СВИФТ подходят для оплаты покупок, обучения, отдыха, лечения и бронирования гостиниц за границей.

Компании совершают расчеты между своими иностранными партнерами за товары, сырье и услуги.

BIC и IBAN

Платежи должны попадать на правильный счет определенному получателю. Для этого придумали международные стандарты специальных идентификаторов.

Каждый банк обладает уникальным идентификационным номером БИК (BIC). Он состоит из 8 или 11 символов:

  • четырехбуквенный код учреждения

  • 2 символа кода страны

  • 2 символа кода региона

  • 3 символа филиала

BIC называют СВИФТ-адресом. Вот пример БИК одного из филиалов московского ВТБ:

VTBRRUMMCSD

  • VTBR - код банка

  • RU - код России

  • MМ - местоположение

  • CSD - код филиала.

СВИФТ-код заложен в международный банковский номер счета (IBAN). Он состоит из 34 символов:

  • код страны

  • уникальное контрольное число

  • БИК

  • дополнительные данные по требованию страны, где открыт счет.

С помощью кода быстро определяется страна и финансовая организация-получатель платежа или перевода. Каждый IBAN счета уникален. Формат такого кода не используется на территории России.

Механизм работы системы денежных переводов

Суть системы SWIFT - передать не деньги, а платежные поручения.

Иностранные банки для обмена информацией в системе должны быть там зарегистрированы и обладать корреспондирующими счетами. Для денежной транзакции нужно знать специальный СВИФТ-код финансово-кредитной организации.

При заключении финансовой сделки, оплате или переводе средств финансовая компания формирует сообщение и отправляет его через СВИФТ с помощью специального терминала. Сообщение кодируется в операционном центре и доставляется получателю.

Если у двух банков есть прямое соглашение на коммерческие отношения, сообщения доходят быстрее. Как только банк-получатель получил сообщение от банка-отправителя, сделка совершается.

Сложнее, когда банки связываются друг с другом через один или несколько посредников. Растет время перевода и комиссия.

Сроки перевода информации о платежах составляют 1-5 рабочих дней. Их проверяют на предмет отмывания денег и принадлежности к мошенничеству.

Чем грозит России отключение SWIFT?

2 марта 2022 года Евросоюз решил отключить некоторые банки России от СВИФТ. Под санкции попали:

  • ВТБ

  • Внешэкономбанк

  • Открытие

  • Новикомбанк

  • Банк Россия

  • Совкомбанк

  • юридические лица, более чем на 50% принадлежащие этим банкам.

Само отключение произошло 12 марта 2022 года, чтобы за 10 дней компании завершили текущие транзакции. Газпромбанк и Сбербанк не вошли в этот список, потому что через них проводят платежи за энергоносители.

Последствия отключения от SWIFT для граждан России пока мало заметны. Они не влияют на проведение платежей внутри страны. В 2014 году была создана Система передачи финансовых сообщений (СПФС), с помощью которой российские банки обмениваются информацией о внутрироссийских операциях.

Россияне не почувствовали разницы при денежном переводе внутри страны. Однако переводы в другие страны теперь невозможны. Так же нельзя платить с помощью мобильных приложений Apple Pay, Google Pay и иных похожих сервисов.

суть системы свифт

В России операции по картам не связаны с СВИФТ. Для таких операций в 2014 году была создана Национальная система платежных карт (НСПК). Операции по картам “МИР” и международным картам обрабатываются только в этой системе. Именно поэтому после отключения России от платежных систем VISA и Mastercard, расчеты по этим картам внутри страны проходят без задержек.

С 2014 года Россия подготовилась к дальнейшим санкциям со стороны западных партнеров. Обмен информацией между денежно-кредитными организациями сохранился благодаря национальным системам. Существуют другие международные системы передачи финансовой информации. Они, скорее всего, станут посредниками между Россией и СВИФТ, а некоторые операции будут проводиться в этих системах напрямую. > >