Описание профессии финансовый консультант - где учиться, зарплата, плюсы и минусы

Описание профессии

Суть работы финансового консультанта — в предоставлении компетентных советов в области финансовой политики компаниям и частным лицам. Работать такой специалист может от определенный фирмы или самостоятельно, как физическое лицо.

Основными функциями яаляются консультирование по методам сохранения и преумножения финансов, оценка общего состояния бюджета клиента, разработка инвестиционного плана, управленческая стратегия. Под понятие «консультант» попадают следующие специальности:

• финансовый адвокат;
• брокер;
• финансовый аналитик;
• бухгалтер;
• страховой агент;
• инвестиционный советник.

Консультант может быть узкоспециализированным или широкопрофильным. Все зависит от полученного образования и опыта работы. Данная профессия в последние 5 лет устойчиво держится в десятке самых престижных, высокооплачиваемых и востребованных. Спектр проблем, которыми придется заниматься экономическому советнику, достаточно обширен.

Основные из них:

1. Выбор банковского продукта.
2. Инвестиции.
3. Страхование взрослых, детей, недвижимости.
4. Накопления и пенсионные вклады.
5. Вложения в паевые фонды.
6. Драгоценные металлы, недвижимость, антиквариат, земля и т. д.
7. Кредитные продукты, займы.

Дополнительно можно получить консультацию по управлению личным бюджетом, составлению личного финансового плана, оптимизации налогов. При распределении денежных средств важно знать, нужно ли брать дорогостоящий кредит на несрочную покупку или выгоднее подождать получения процентов с депозитного счета. Распределение будущей пенсии — вопрос, о котором должен задуматься каждый, и чем раньше, тем более выгодно ее можно распланировать.

Еще один немаловажный вопрос — выбор страховки. Эксперт рассчитает сумму взносов, поможет с выбором страхового пакета и компании.

Для тех, кто решился на долгосрочное инвестирование, личный советник незаменим. Человеку, не имеющего экономического образования, невозможно самостоятельно разобраться во всех тонкостях, существующих на денежных рынках, преимуществах того или иного продукта или актива, выбрать необходимые инструменты инвестирования.

Все эти вопросы с успехом решают советники.

Стадии работы

Работа с консультантом отнимает много времени и состоит из определенных этапов. Важно составить грамотный план, и определиться, сколько потребуется денег для реализации и в какие сроки его можно воплотить без значительных потерь. Выбираются подходящая стратегия и соответствующие механизмы реализации. Грамотный, ценный специалист работает с проблемой, соблюдая следующие этапы:

1. Определиться с целями. Они бывают кратко-, средне- или долгосрочными. Консультирование проводится по реальным целям, малореальным и даже по тем, которые на данный момент кажутся совсем неосуществимыми.
2. Наметить инвестиционную стратегию. Набор подходящих для реализации финансовых целей выбирается исходя из суммы вложений, возможных допустимых рисков, сроков, за которые планируется окупить вложения и начать получение прибылей.
3. Составить индивидуальный экономический план. Рассчитывается либо на 6 мес., либо на год. Другие сроки брать нецелесообразно. Такая бумага должна содержать данные о вложенных в проекты суммах, о дополнительных тратах, о применяемых финансовых инструментах, об ожидаемых прибылях. На протяжении всего времени необходимо четко сверяться с составленным планом и контролировать его выполнение.
4. Консультировать. Еще одна незаменимая функция финансового советника. В его обязанности входит умение уметь грамотно и доходчиво объяснить своему клиенту каждый шаг и каждый пункт плана. Дополнительно специалист должен знать и постоянно быть в курсе всех изменений, касающихся инвестиционного портфеля.

Независимый методист, оказывающий персональные консультации, является надежным проводником по миру финансов. Он поможет увеличить прибыль и минимизировать расходы, просчитать возможные риски.

Финансовые инструменты

Грамотный консультант должен в первую очередь разбираться в применяемых для увеличения прибыли финансовых инструментах. Важно уметь использовать технологии, имеющиеся не только внутри страны, но и за рубежом. Помимо кредитов и займов к инструментам относятся:

1. Акции, облигации и иные ценные бумаги. Подразделяются на обыкновенные и привилегированные.
2. Валюта — одновременно является и платежным средством и товаром.
3. Рынок Форекс и фьючерсов, форвардные контракты.
4. Банковские вклады и металлы.
5. Недвижимость.
6. Прямые бизнес-инвестиции.
7. Депозитарные расписки.
8. Американские и европейские опционы.
9. Лизинг.
10. Инвестиционные фонды.

Все эти инструменты консультант должен знать в теории и уметь применять на практике, т. е. иметь личный опыт удачного инвестирования.

Обучение и продвижение

Стать финансовым советником, не имея специализированной теоретической подготовки, достаточно сложно, и самообразование здесь не поможет. Необходима основательная база знаний в области экономики и финансов. Необходимо знать:

• финансовое законодательство;
• структуру рынка;
• тенденции в развитии рынка;
• систему финансовых инструментов;
• методы оценки активов;
• доходность вложений, способы оценки рисков;
• порядок кредитования;
• налогообложение;
• основы бухгалтерского учета;
• принципы финансового контроля;
• рынок ценных бумаг и т. д.

Ассоциация финансовых консультантов рекомендует в качестве базового образования экономическое, бухгалтерское, финансы и кредит, аудит. Ведущие университеты страны предлагают обучение на следующих специализациях:

1. МосГУ (Московский гуманитарный университет) — экономика предприятия.
2. МТУСИ (Московский технический университет связи и информатики — экономика.
3. «Институт непрерывного образования» автономная некоммерческая организация высшего образования — экономика в строительстве и жилищно-коммунальном хозяйстве.
4. Российская экономическая школа — экономика.
5. Российский новый университет — экономика.

В последующем придется пройти обучение на дополнительных курсах экономического консультанта или финансового менеджера.

Этапы построения карьеры

С декабря 2018 г. финансовые советники приравнены к участникам рынка на профессиональной основе. В связи с этим внесены некоторые поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг» о требованиях, предъявляемым к инвестиционным консультантам.

С этого момента все эксперты, работающие с инвестициями, должны быть внесены в единый реестр инвестиционных советников. Стать таким специалистом может либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, при этом его имя должно быть в списках членов СРО (саморегулируемой организации) финансового рынка. Такие строгие ограничения касаются только тех, кто работает на рынке ценных бумаг.

Тем же, кто предполагает делать карьеру исключительно в сфере консультирования, составления финансовых планов, оптимизации бюджета, выплаты налогов, достаточно просто попасть в реестр ЦБ. Необходимы:

1. Базовое образование.
2. Квалификационный аттестат ФСФР России, без его занять главные должности в сфере финансового консультирования невозможно.
3. Наличие сертификата CFA. По мнению многих специалистов, сдача этого экзамена невероятно трудное дело. У некоторых на это уходит несколько лет. Проходит в 3 этапа, но уже сдав экзамены 1 уровня, можно получить резкий скачок в карьере.
4. Экзамен на CFA — проводится полностью на английском, поэтому потребуется свободное владение языком.

Для попадания в реестр сертификат CFA не является обязательным, но если звание есть, это станет существенным преимуществом. Оплата за работу такого советника возрастает в разы — в крупных городах она составляет 300 тыс. руб. и выше.

Плюсы и минусы специальности

Как в любой профессии, в специальности финансового советника есть свои положительные и отрицательные моменты. К плюсам относятся достаточно большие гонорары за профессиональные консультации. Ведущие специалисты в области финансов и инвестирования могут зарабатывать 300−400 тыс. руб. в месяц. Еще несколько положительных моментов профессии:

1. Специализация новая, рынок трудоустройства почти не заполнен. Получив необходимое образование, можно легко сделать карьеру.
2. Постоянное развитие и самообразование.
3. Рабочий день нормирован. Есть возможность самостоятельно строить график занятости.
4. Российский рынок крайне нуждается в специалистах с высокой экономической грамотностью, неординарным мышлением, умеющим находить законные методы в любой ситуации.

Есть и минусы. Основной — постоянное образование. Финансовый рынок с каждым годом усложняется, законодательство и налогообложение изменяются и дополняются, консультант должен быть в курсе всех нюансов. Другие минусы профессии:

1. Клиенты бывают разные, не всегда умные и идущие навстречу, стремящиеся понять и принять советы специалиста. Есть плохо обучаемые клиенты, таким сложно объяснять специфические нюансы.
2. Это психологически тяжелая специальность, требуется высокая стрессоустойчивость.

Рано или поздно большинство людей, обеспокоенных своим финансовым будущим, обращаются к консультантам. При выборе советника важно помнить, что он должен не только иметь соответствующее образование, но и внушительный практический опыт.