Банковская система РФ - понятие и структура

Определение понятия, разновидности
Система банков в Российской Федерации представляет собой утвержденную на законодательном уровне совокупность всех посредников на финансовом рынке, которые осуществляют банковскую деятельность. Под этим термином можно также понимать взаимодействие Центробанка с коммерческими и прочими кредитными организациями. Такая трактовка указана в законе от 02.12.1990 «О банках и БД».
Эта система возникла не спонтанно. Важно понимать, что это не только объединение финансовых структур, но и хорошо продуманная концепция, где каждый элемент играет определенную роль. Перед тем как изучить уровни банковской системы России, следует отметить, что в мировой экономике существует несколько видов структур: рыночные, а также централизованные.

Последний вариант предполагает, что в стране имеется один или несколько госбанков и большое количество филиалов. Такую систему можно назвать монополией государства на этот тип деятельности.
Рыночная же система предполагает существование в стране большого количества кредитных структур, которые отличаются друг от друга по типу проводимых операций, форме собственности и прочим признакам. В этом случае деятельность всех финструктур четко регулируется законодательством страны. Как раз по такому принципу и работает банковская система (БС) Российской Федерации.
Помимо этого, БС бывают одно- или двухуровневыми. В первом варианте все банковские организации выполняют одни функции. Между банками нет какой-то четкой иерархии. В свою очередь структура банковской системы РФ является двухуровневой. Такой вариант преобладает во многих мировых государствах. В системе имеется главное звено — Центробанк, который находится на вершине пирамиды, а также ряд коммерческих организаций.
Элементы БС
В силу того что система банков в России является рыночной, основной структурной единицей выступает Центральный банк, который является надзорным и регулирующим элементом. На следующем уровне располагаются все кредитно-финансовые и коммерческие организации.
Чтобы лучше понимать принципы работы БС РФ, следует разобраться, какая роль отведена каждому из участников. Кроме Центрального банка, в эту структуру входят:

- филиалы иностранных кредитных организаций;
- банковская инфраструктура;
- коммерческие банки;
- небанковские кредитные организации;
- законодательство.
Всех членов финансовых отношений по-другому именуют элементами системы банков России.
Центробанк Российской Федерации
Центральный банк является единой главной банковской организацией в стране. Председателя назначает правительство. За все манипуляции банк подробно отчитывается перед Государственной думой, однако он никак не зависит от исполнительной, а также распорядительной власти. Основные функции:
- управление системой проведения расчетов и платежей;
- участие в развитии государственной экономики;
- обеспечение стабильности национальной валюты;
- контроль за работой других банковских организаций.
В системе банков России этот орган может регулировать работу коммерческих структур, устанавливая основные правила их деятельности. Кроме того, Центробанк может отзывать лицензии у банков. В нем хранятся золотовалютные резервы страны, он обслуживает госбюджет и принимает участие в управление госдолгом.
Коммерческие и другие организации
В БС России к коммерческим организациям относятся все финансовые структуры, которые предоставляют свои услуги физическим и юридическим лицам. Основная сфера деятельности:

- любые операции, связанные с драгоценными металлами;
- выпуск банковских карточек;
- денежные переводы;
- услуги инкассации;
- выдача займов;
- операции, которые связаны с иностранной валютой;
- осуществление всевозможных расчетно-кассовых операций.
Коммерческие структуры осуществляют деятельность, которая направлена на получение прибыли. Этим они и отличаются от Центрального банка, основное назначение которого заключается в регулировании. Коммерческие организации бывают частными и государственными. Все они по форме собственности подразделяются на совместные, акционерные, а также кооперативные. Кроме того, существует и другая классификация:
- в зависимости от выполняемых операций все организации подразделяются на универсальные и узкоспециализированные;
- они могут работать как с привлечением иностранных инвестиций, так и без них;
- по месту расположения они подразделяются на региональные, международные.

Особая роль в системе отводится крупным денежно-кредитным организациям. В основном они имеют большой объем активов и много клиентов. Самыми известными из них являются Сбербанк, ВТБ, Райффайзен, Альфа-банк и так далее. Помимо этого, существуют небанковские кредитные структуры, к которым относятся:

- НДКО — небанковские кредитно-депозитные структуры. В них входят организации, которые работают с юрлицами, при этом они не имеют права открывать и обслуживать счета в банках. С физлицами осуществляют работу различные кооперативы, а также конторы, выдающие микрозаймы.
- РНКО — расчетные небанковские финансовые структуры. Они занимаются расчетно-кассовыми операциями физ- и юрлиц. Кроме того, могут осуществлять деятельность в области валютных операций. Это всевозможные клиринговые компании, расчетные центры и так далее.
- ПНКО — небанковские кредитные структуры. К этой группе относятся различные платежные инструменты — WebMoney, QIWI.
Следует отметить, что небанковские структуры, которые занимаются привлечением вкладов населения, не сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому клиенты сильно рискуют, вкладывая собственные средства. Кроме того, у торговых организаций также могут отзывать лицензии.
Виды услуг
На сегодняшний день коммерческие структуры предлагают множество различных банковских продуктов, которые помогают клиентам удовлетворить свои потребности. Некоторые из них:


- Депозит. При помощи вкладов организации привлекают большой объем денежных средств. Для пользователей это выгодный финансовый инструмент, который дает возможность не только сохранить, но и увеличить собственный капитал. Вкладчики оставляют деньги в банке под заранее оговоренный процент на определенный период. Эти средства банк используют для проведения различных финансовых операций, от которых приобретает выгоду. В банковской практике существуют вклады до востребования, а также срочные депозиты.
- Банковские карточки. На сегодняшний день это очень популярный инструмент, который активно использует население страны. Карты бывают дебетовыми и кредитными. При помощи их можно осуществлять безналичный расчет, оплачивать различные покупки и услуги. С держателя карты взимается комиссия за обслуживание банковского счета.
- Лизинг. Особенность этой услуги состоит в том, что кредитная структура дает в аренду пользователю определенное имущество на предварительно оговоренный срок, однако право собственности остается за банком. Клиент получает имущество и платит проценты.
- Операции с ценными бумагами и драгметаллами.
- Расчетно-кассовые операции — самая востребованная услуга, от которой банк получает наибольшую прибыль.
- Займы. Эта услуга предоставляется не только физическим, но и юрлицам. Кредитор предлагает клиенту различные продукты на определенных условиях, которые обсуждаются в индивидуальном порядке. Наиболее востребованный продукт — долгосрочный кредит. Его выдают после предоставления дебитором определенного перечня документации.
- Интернет-банкинг. Сегодня очень много различных банковских услуг можно оплачивать не выходя из дома. Для этого нужно только подключить услугу и иметь доступ в интернет. Перечень возможных операций зависит от банковской организации: чем больше компания, тем более обширный перечень услуг открыт для пользователя.
- Банковские ячейки. Они представляют собой своеобразный сейф, за использование которого банковская структура взимает с пользователей определенную комиссию. Клиенту гарантируется полная конфиденциальность.
Банковская инфраструктура
Как известно, нельзя обеспечить полноценное функционирование банковской системы страны без отлаженной инфраструктуры. К последней относится:


- Система проведения расчетов между различными финансовыми структурами, а также банками с частными и корпоративными пользователями. Примером такой системы является Swift.
- Организации, которые проводят аудит всех финансовых структур, включая Центральный банк.
- Структуры, которые внедряют в БС современные технологии. С их помощью увеличиваются показатели безопасности операций, и существенно упрощается проведение расчетов.
- Страхование вкладов. Благодаря этой системе клиенты могут не переживать касательно сохранности своих вкладов, которые находятся в банках. Кроме того, она стимулирует население хранить средства на банковских счетах. В большинстве случаев страхуются не только вклады, но и деньги, которые находятся на дебетовых карточках. Однако подобную услугу предоставляет далеко не каждый банк. Следует отметить, что в качестве страхователя может выступать только Агентство по страхованию депозитов.
- Специальные системы, которые помогают осуществлять платежи по банковским карточкам Visa, American Express, MasterCard и МИР.
- Различные структуры, которые оказывают банкам юридические и консультационные услуги в случае возникновения спорных вопросов при работе с клиентами.
- Учебные центры, которые проводят подготовку работников различных финансовых организаций.
Основные функции
Конечно же, банковская система Российской Федерации выполняет ряд определенных функций. Некоторые из них:

- Регулировка денежной массы. Центральный банк может оказывать влияние на объем денежных средств, которые доступны другим финансовым структурам для проведения активных операций. Эти манипуляции осуществляются путем увеличения или снижения процентных показателей. Так Центробанк эффективно управляет средствами в зависимости от изменения спроса.
- Стабилизация. К этой функции относится принятие законов, которые регулируют деятельность банков, а также осуществление контроля и надзора за всеми финансовыми структурами.
- Трансформация. Суть этой функции состоит в том, что банковские организации могут менять период и объем денежных капиталов и регулировать финансовые риски с помощью привлечения денег от первых субъектов и кредитования вторых. Эту функцию может реализовать как любая коммерческая организация, так и Центробанк.
- Обеспечение стабильности денежного рынка. Как известно, финансовая деятельность сопровождается большими рисками. Это обусловлено тем, что банковские организации существует благодаря привлеченным средствам. Именно поэтому банкротство любого банка может существенно повлиять на экономику всей страны.
В последние годы БС России начала активно развиваться, но пока она все равно существенно отстает от других государств. Правительство предпринимает различные меры по улучшению ситуации, поэтому, возможно, в скором времени ситуация может измениться.
Еще тесты
- Анатомия
- Английский язык
- Астрономия
- Биология
- Литература
- История
- Педсовет
- Естествознание
- Финансы и кредит
- Правоведение
- Товароведение
- Экономика
- Социология
- Маркетинг
- Обществознание
- Культурология
- Математика
- Философия
- Русский язык
- Психология
- Политология
- Делопроизводство
- Бухгалтерия
- ОБЖ
- Орфография
- География
- Биографии
- Физика
- Пунктуация
- Краткие содержания
- Химия
- Менеджмент
- Тест на тему Тест по теме Дыхательная система человека 7 вопросов
- Тест на тему Строение человека - анатомия внутренних органов 7 вопросов
- Тест на тему Гормоны - определение, виды, функции, роль в организме человека 5 вопросов
- Тест на тему Лейкоциты в крови - строение, где образуются и разрушаются, норма содержания 5 вопросов
- Тест на тему Одноклеточные организмы - строение , формы и признаки представителей 8 вопросов
- Тест на тему Бесполое размножение - виды, формы и биологическое значение процесса 9 вопросов
- Тест на тему Синтез АТФ - структура, функции и пути образования аденозинтрифосфорной кислоты 7 вопросов
- Тест на тему Биогеоценоз - определение, структура и свойства 5 вопросов
- Тест на тему Символизм в литературе - основные черты и представители направления 6 вопросов
- Тест на тему "У Лукоморья дуб зеленый" - анализ стихотворения Александра Сергеевича Пушкина 8 вопросов
- Тест на тему Родион Раскольников и Соня Мармеладова - история взаимоотношений в романе Ф. М. Достоевского "Преступление и наказание" 6 вопросов
- Тест на тему Семья Мелеховых в романе М. Шолохова "Тихий дон" 7 вопросов
- Тест на тему Отечественная война 1812 года - причины, основные сражения, итоги 7 вопросов
- Тест на тему Правление Ивана Грозного - внутренняя и внешняя политика 7 вопросов
- Тест на тему Образование СССР - причины, этапы становления, состав, итоги 6 вопросов
- Тест на тему Крещение руси князем Владимиром - причины, история, значение принятия христианства 6 вопросов
- Тест на тему Пищевая цепочка в природе - звенья, схемы и примеры цепей 5 вопросов
- Тест на тему Экологические факторы - классификация, примеры, общие закономерности воздействия 5 вопросов
- Тест на тему Биосфера - определение, состав, свойства, границы 5 вопросов
- Тест на тему Возникновение жизни на земле 6 вопросов
- Тест на тему Права и свободы человека и гражданина 5 вопросов
- Тест на тему Унитарное предприятие - виды, признаки, участники, особенности 7 вопросов
- Тест на тему Формы собственности - типы и виды и их характеристика 7 вопросов
- Тест на тему Предпринимательское право - понятие, принципы, предмет и объект, функции 5 вопросов
- Тест на тему Ликвидность предприятия - определение, виды, формула расчета 7 вопросов
- Тест на тему Процентная ставка - понятие, виды, методы расчета и начисления 5 вопросов
- Тест на тему Финансы - определние, сущность, основные функции, виды 7 вопросов
- Тест на тему Коммерческая деятельность - сущность и содержание 7 вопросов
- Тест на тему Статистическое наблюдение - виды, способы, последовательность этапов 6 вопросов
- Тест на тему Социальный контроль - понятие и функции, формы и методы, значение 5 вопросов
- Тест на тему Анкетирование - правила составления и виды вопросов, оформление результатов 5 вопросов
- Тест на тему Социальная группа — понятие, типы, критерии выделения 8 вопросов
- Тест на тему Деятельность человека - основные виды и характеристики 7 вопросов
- Тест на тему Воздушно-десантные войска (ВДВ) - история создания, подразделения, оснащение 7 вопросов
- Тест на тему Субъекты РФ - количество, виды, правовой статус 7 вопросов
- Тест на тему Социальные нормы - понятие, виды и характеристка, функции, примеры 6 вопросов
- Тест на тему Что такое угол 5 вопросов
- Тест на тему Деление в столбик — подробное описание алгоритма решения задач, примеры 10 вопросов
- Тест на тему Вычитание дробей - правила и примеры с решениями 5 вопросов
- Тест на тему Модуль числа - свойства, действия, как решать уравнения и неравенства с модулем 10 вопросов
- Тест на тему Ислам - история возникновения религии, основные положения 7 вопросов
- Тест на тему Мышление - определение, виды, функции, свойства 5 вопросов
- Тест на тему Что такое мораль, ее категории и функции 6 вопросов
- Тест на тему Буддизм - кратко о религии (история возникновения, основные положения, священные книги) 6 вопросов
- Тест на тему Безличные предложения в русском языке 8 вопросов
- Тест на тему Ударение в словах в русском языке - правила и проверка постановки 5 вопросов
- Тест на тему Морфемный разбор слова - правила выполнения с примерами 5 вопросов
- Тест на тему Сложноподчиненные предложения в русском языке 6 вопросов
- Тест на тему Мотивация - определение, виды и типы в психологии, менеджменте 5 вопросов
- Тест на тему Интеллект - понятие, признаки, как развивать, оценка 5 вопросов
- Тест на тему Социализация личности - понятие и сущность, агенты, примеры 5 вопросов
- Тест на тему Типы темперамента и их психологическая характеристика 5 вопросов
- Тест на тему Органы исполнительной власти РФ - понятие и правовой статус, структура и фунции 7 вопросов
- Тест на тему Европейский союз - история создания, цели, состав 5 вопросов
- Тест на тему Тоталитаризм - определение, характерные черты, плюсы и минусы идеологии 5 вопросов
- Тест на тему Политическая идеология - определение понятия, функции, классификация, особенности 5 вопросов
- Тест на тему Оборотные средства предприятия, их структура, учет и анализ 7 вопросов
- Тест на тему Бюджетная классификация - определение, структура 7 вопросов
- Тест на тему Калькуляция - основные понятия, примеры расчетов себестоимости 7 вопросов
- Тест на тему Бухгалтерский учет материально-производственных запасов на предприятии 8 вопросов
- Тест на тему Пистолет Макарова - шпаргалка по тактико-техническим характеристикам 9 вопросов
- Тест на тему Чрезвычайная ситуация - понятие, типы ЧС, причины возникновения, стадии развития 7 вопросов
- Тест на тему Вооруженные силы Российской Федерации — организационная структура и предназначение 7 вопросов
- Тест на тему ВМФ (Военно-Морской флот) России - структура, история, состав 7 вопросов
- Тест на тему Перу - географическое положение, климат и достопримечательности 9 вопросов
- Тест на тему Климатические пояса Земли - характеристика и особенности 8 вопросов
- Тест на тему Тайга - географическое положение, животный и растительный мир, особенности и характеристика природной зоны 7 вопросов
- Тест на тему Озеро - определение, классификация, признаки 6 вопросов
- Тест на тему Братья Гримм - биография, жизнь и творчество немецких писателей 10 вопросов
- Тест на тему Тамерлан (1336-1405) - биография, жизнь и завоевания великого полководца 10 вопросов
- Тест на тему Максим Горький (1868-1936) - биография, кратко самое важное, интересные факты из жизни писателя 9 вопросов
- Тест на тему Блок Александр Александрович (1880-1921) - биография, жизненный и творческий путь 11 вопросов
- Тест на тему "Ночь перед Рождеством" - краткое содержание повести Н. В. Гоголя 10 вопросов
- Тест на тему "Маленький Мук" - краткое содержание сказки Вильгельма Гауфа 10 вопросов
- Тест на тему "Дворянское гнездо" - краткое содержание романа И.С. Тургенева 8 вопросов
- Тест на тему "Бирюк" - краткое содержание рассказа И.С. Тургенева 10 вопросов
- Тест на тему Серная кислота - химические и физические свойства и реакции 8 вопросов
- Тест на тему Муравьиная кислота - формула, свойства, получение и применение 7 вопросов
- Тест на тему Сложные эфиры - характеристика, классификация и примеры соединений 8 вопросов
- Тест на тему Толуол - формула, свойства и применение химического вещества 8 вопросов
- Тест на тему Оценка персонала - виды, критерии и методы 7 вопросов
- Тест на тему Управление персоналом - задачи, функции, современные подходы 5 вопросов
- Тест на тему Менеджмент предприятий — сущность, виды, задачи и цели 7 вопросов
- Тест на тему Организационная структура предприятия — типы и предназначение 7 вопросов