Депонирование - что это такое и зачем используется?

Банк выступает не только как кредитная организация, но и как место для хранения ценностей. На хранение можно оставить предметы искусства, ювелирные украшения, антиквариат и т.д.

Депонировать что-либо в банк могут компании, государства и обычные граждане. Банк не может использовать их для операций, а просто предоставляет услуги по хранению, беря за это плату.

Для депонирования денег банк открывает специальный резервный счет. Такими средствами банк не пользуется, а клиент не получает процент по вкладу. Деньги замораживаются на таких счетах при совершении операций связанных с расчетами по чекам, дебетовым картам, аккредитивам.

Хранение денег на депозите

Депозит отличается от чистого депонирования тем, что при перечислении денег на депозитный счет, клиент предоставляет право банку использовать их, а сам получает процент по депозиту. Процент - это плата банка за пользование деньгами клиента.

Средства клиента не просто хранятся, а работают, принося доход как банку, так и его клиенту.

Аренда банковских ячеек

Бывают случаи, когда клиент банка хочет сохранить предмет искусства, антикварную вещь, важную документацию. В таком случае можно воспользоваться сейфовыми ячейками - хранилищем в банке. Компания или человек арендуют такую ячейку.

При сдаче ценностей на хранение клиент может сам положить предмет в ячейку, и банк не будет знать, что там. В другом случае клиент может отдать ценности под договор ответственного хранения. Банк составит акт приема-передачи, где опишет все, что кладется в ячейку. В случае порчи или кражи таких ценностей клиенту возместят стоимость вещи в полном объеме.

В банковских ячейках запрещено хранить оружие, наркотики, токсические и радиоактивные вещества, а также скоропортящиеся продукты.

Удобно использовать ячейку при заключении крупной сделки. С банком заключается специальным договор, по условиям которого доступ к ячейке с деньгами будет предоставлен при предъявлении определенного документа.

Эскроу-счета

При совершении сделок при безналичных расчетах используют эскроу-счета или условное депонирование. Банк замораживает средства депонента, пока вторая сторона договора не выполнит условия.

Часто эти счета используют для:

• сделок с недвижимостью по договорам долевого участия;

• покупок ценных бумаг;

• продажи интеллектуальной собственности;

• мировых соглашений в суде;

• продажи бизнеса.

Эскроу-счета с июля 2019 года применяются в России в сделках с недвижимостью, когда покупатель приобретает долю в строящемся доме. Если застройщик не сдаст объект, деньги вернутся покупателю.

Минус эскроу-счета: доходные проценты на счет банк не начисляет. Чем дольше деньги находятся на счете, тем больше обесцениваются.

Плюсов больше:

• вклад застрахован;

• при сделках с недвижимостью за эскроу-счет платит застройщик;

• деньги вернутся покупателю при расторжении договора;

• продавец получит деньги, если выполнит все требования;

• средства нельзя изъять для покрытия долгов или арестовать.

Депонирование ценных бумаг

Сделки по ценным бумагам рисковые. Покупатель может заплатить деньги, а продавец не передаст ему ценные бумаги, и наоборот. В таком случае стороны могут прибегнуть к услугам эскроу-агента - посредника.

На старте сделки купли-продажи ценные бумаги блокируются в реестре владельцев. Депонент остается собственником этих бумаг пока не получит за них обусловленную сумму, но не сможет продать эти ценные бумаги другому покупателю. Эскроу-агент также не может совершать какие-либо операции по этим ценным бумагам.